房贷利率下调，已办理的贷款利率会跟着下调么？

最近全国首套房房贷利率下调，贷款买房的人不禁要问，我之前的房贷是不是房贷利率也要下调了啊？答案：不是的。为什么会这样？

因为这里涉及到一个“基准利率”，房贷的基准利率是4.9%，这个是央行规定的，每个人购买房子的时候会在基准利率的基础之上进行下浮或者上浮。下浮的下限是30%，俗称7折利率，上浮的上限是30%。

什么时候你以前贷款的利息会降低了？那就是在基准利率降低的时候，反之，如果基准利率上调了，你的房贷利率也是要上调的，一般上调的时间是次年开始。

比如在2015年左右的时候，当时为了去库存，为了吸引大家去买房子，就把房贷的利率进行了下浮，最大的优惠甚至可以打7折，这个利率就很优惠了。但是2015年之后的两年全国的房价都在涨，这个时候为了限制大家买房，于是就开始在基准利率之上进行利率上浮，最高上浮30%，这个时候的房贷利率就成了6.37%；如果是上浮20%，那么贷款利率就是5.88%。

房贷100万，期限30年，利率七折的情况下，利息总额是60万。如果利率上浮30%，利息总额就是124万；如果就是基准利率4.9%，那么利息总额是91万，所以，利率的不同带来的影响是非常大的，这也是很多人忽略的，很多人买房的时候只关心房价，但是却忽略了利率的变化。利率变化足够大的话，是可以相当于房价的变动的。所以，买房子不仅看价格，还要看利率。

不会跟着下调的！如果只是银行层面下调房贷利率，那么新贷款会执行新利率，已办理的贷款还会执行原来利率不变！

很多已申请房贷的小伙伴们，不禁要问，之前办理的房贷利率，也会跟着下调么！其实并不会，这里面涉及到一个银行房贷利率构成的问题！

银行房贷利率的基本组成

我们都知道的是，银行房贷利率是由“基准利率＋浮动利率”构成的！其中，浮动利率一旦签订合同、银行放款后，在整个贷款期限内就是永恒不变的。换句话来说，已办理的房贷，除非基准利率调整，否则贷款利率不会发生任何改变！

房贷利率下降，有两种情况，不同的情况对你自己的房贷利率影响是不一样的。

第一种情况：央行调整基准利率，房贷利率也会跟着调整

如果央行调整基准利率的话，那你的房贷也会跟着调整，比如你先前办理房贷的时候，贷款利率是在基准利率4.9%的基础上上浮百分之10%,实际的利率就是5.39%.

如果明年央行把基准利率下调到4.65%,那你的房贷也会跟着调整，当然调整的主要是基准利率，上浮10%的部分是不会调整的，调整之后，你实际的利率就是4.65%*1.1=5.115%.

第二种情况：银行自己调整利率

我们在办理房贷的时候，利率都是以签订合同当日的基准利率为准，银行会在此基础上进行上浮或下浮。一旦合同签订，那么就是固定的了。

所以，只要央行没有有调整基准利率，不管银行房贷利率这么调，购房者的房贷利率都不会不变。同理，月供也不会因此而变多或变少。

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