买房子的规矩，有着一个大变化

今天又着这样的一个大事情,就是我门板买房贷款的时候贷款的利息更改了。改了规则，从10月8号开始。这件事对于我们来说还是比较重要的，简单的说一说。

我们贷款买房，现在的规矩是

——在央行基准利率的基础上，进行一个上浮或下浮。

比如打个七折、八折、九折;或者现在涨个10%。

反正不管是打折，还是给往上涨，都要看一个标准——基准利率。

但10月8号之后，就不是这样了。

不看基准，看LPR。

所谓LPR，是这样：

它是让一些大银行各自报价：

——A银行报个价是利率XX%，B是YY%，C是ZZ%....

然后大家把这些报价提交上去，按一个公式算出一个平均值来。

再把这个数值公布出来，这就是LPR了。

LPR跟央行基准利率最大的不同就是：

它每个月公布一次，是会上下浮动的，调整的比较频繁。

不像原来的基准利率，什么时候调整，没准儿。

另外一个不同就是，它是按18家银行的报价综合而成的，更能反映银行的“民意”。

而不是像基准利率——央行说多少就是多少，没弹性。

...以上没看懂也不要紧，总而言之一句话——

LPR是会变的，而且每个月公布一次，以后我们的房贷利率是多少，主要就看LPR了。

LPR每个月20号更新，央行官网会公布。

二

那房贷利息具体会是多少呢?

央行规定：

首套房利率必须≥LPR

二套利率≥LPR+60个基点

商业用房(比如商住两用、写字楼什么的)利率≥LPR+60个基点

公积金贷款利率不变

所谓60个基点，就是在原来的基础上，加0.6个百分点。

举个例子：

目前最新公布的LPR，五年期利率是4.85%

也就是说，我们贷款买第一套房子，如果贷款5年以上，利息不能低于4.85%

二套房的话，不能低于4.85+0.6=5.45%

公积金贷款和现在一样，不变。

这是按最新的LPR算的，具体你的买房利息是多少，以你签合同时候的LPR为基准。

——10月8号之后，这个月签合同的人，和下个月签合同的人，房贷利息可能就不一样了。

所以我们买房，得盯紧这个LPR。

有人说，那这个利息很低啊，和现在的房贷基准利率差不多一样。

我买房是不是要省钱了??

也不是。

注意——央行定的是下限，就是各地无论如何都不能突破的。

在这个最低的基准上，具体你的房贷利息是多少?

要由各省的央行分支机构，根据当地对楼市的调控需求，再决定——增加几个点。

如果调控严一点，就多加几个点;松的话，就少加几个点。

总之央行态度也很明确——

改革之后，居民家庭申请个人住房贷款，未来利息支出基本也不受影响。

央行前几天还斩钉截铁的说——

“改革之后有一点可以肯定，房贷的利率不会下降”

甚至有的地方，可能还要涨——

比如我听说现在有些地方的银行，还是能给房贷打折，比如打9折。

那10月8号以后，就没有打折这种说法了——最低不能低于LPR。

如果10月份的LPR还是4.85%，而现在的基准利率是4.9%。

就相当于这些地方人民的买房折扣，一下子没了。

...反而花钱还更多了。

三

有人说——切，说了半天，改不改基本没啥区别，说它有啥用?

倒也不能这么说。

毕竟咱们知道了，以后房贷利息是多少，是跟着LPR走的。而LPR呢，是每个月调整一回。

如果以后市场不缺钱，LPR很可能下调。

如果赶上LPR比较低的时候买房，就比较省钱了。

赶上比较高的时候买，就要多花钱。

但从短期来看——大家买房的成本，暂时不会有什么大变化的。