“免押金租房”背后的社会治理升级

在这件事情上，最实惠也是最吸引眼球的，自然是免押金租房，“用户可以凭借自己的信用，减免押金，按月交租”，不仅租户的信用价值在这里得到释放，房东的信用也可以在此得到体现，房东和租客都将有租房信用档案，在未来，对于恶意逐客、随意涨租的房东，租客还可以打差评，并计入对方的芝麻信用租房档案。

而在这些吸引眼球的事情背后呢，经济学家告诉我们，人们会对激励做出反应。支付宝推出的这个用信用代替押金租房，到底是怎样一种激励呢？

结果很简单，激励产生了信用。对比一下“付一押零”和“付三押一”，每个人都能知道省了多少钱，信用好的人得到实惠。正向的激励，个人信用可以产生变现的效果，反过来，负向激励的话则可能受损。预期发生了变化，于是大家会更加爱惜维护并想办法增加个人的信用值，最后的结果，是每个人的信用财富得到增长并获得变现，而整个社会的财富也因为一个创新得到增长。

这不是魔术，而且租房免押金只是一个起点，免押金租房可以，免押金租车可以，以后免押金的事情就会越来越多，每个人的优质信用记录越多越高，在交易双方来说，信息对称的情况就越透明越好。

再往深一层看，从整个社会的治理来说，法律和道德都不可或缺，良好的道德环境是法律得以高效运转的保证，现在我们提倡优良家风的传承，其背后的逻辑正是如此，而一个具备良好家风的家庭，其在周边邻里熟人社会关系中的信用值必然高，要是有个急用借钱的话不仅容易，借贷成本就是利息也会比一般人低。

对比可知，在支付宝等创新工具编织的信用之网中，原来的熟人社会将会扩展到整个社会网络，个人的信用价值范围将得以无限扩大，而整个社会的信用价值也得以暴涨。在此基础上的结果，自然是整个社会治理水平的升级，能用信用解决的问题，就不用现金解决，能用信用得到的财富，就不用歪门邪道来窃取。而且我深信，每个人信用的增长，同时也是人与人之间和谐关系的增长，从而社会治理变得越来越简单。

我们再往深一层考虑，信用是什么？在经济社会里信用是基础，现代货币本身就是信用的产物，一张纸币，没有和金本位、银本位挂钩，我们为什么相信它的价值？完全就是因为央行的信用，也就是政府信用在背书。

因此，个人信用的释放，就不仅是表面财富的增长，也是刺激经济增长的动力，就像我上面分析过的逻辑，好的信用度将降低个人的利率水平，减少抵押物（免租金），这就相当于整个社会的一场降息降准。利率水平的合理降低，让投资变的可行，让消费变的活跃，让央行的预期管理变得简单，新的财富不断地被生产创造出来。

一个小小的免押金租房，为什么有可能引发如此之多的改变？每个人为了激励的存在，努力在生活的方方面面提高自己的信用度，社会财富得到增长，社会治理变得高效，这些从经济学的激励原理来说都可以得到说明，但是，更加值得提出来的问题是，这样的好事，为什么直到今天才会发生？

我的回答是互联网，互联网的革命到今天的进展，就是让一切都在线，而让免押金租房成为可能，就是个人信用记录的在线，而且这个在线是公开的透明的，人人都可以查询得到的。

支付宝进入租房领域，初衷可能只是作一条鲇鱼，用技术开放解决社会痛点，可是互联网的“赋能”能力一旦启动，其改变的就绝不仅是租房中介这一个行业那么简单，信用、数据、金融服务，它们发挥作用的基础还是在线。

在线就是生产力，对这一点我深信不疑，而在线可以提高社会治理水平，我想这一点我们也将会看到越来越多的案例。